В этом году институту российской ипотеки исполняется 20 лет. С 1998 года объёмы жилищных займов выросли в 35 раз. Сегодня больше половины сделок по покупке недвижимости проходят с привлечением заёмных средств. Давайте посмотрим, как изменился институт ипотечного кредитования за эти годы, чтобы понять, чего ждать от банков дальше.
Прежде чем пенять на дороговизну ипотеки, вспомним, с чего все начиналось. Первоначально данная услуга была доступна только состоятельным гражданам. Займы выдавались в валюте под 30% годовых. Статус массового продукта ипотека начала приобретать только с 2005 года. За прошедшее десятилетие этой услугой воспользовалось 7 миллионов россиян. А большинство кредитов было выдано в рублях. С 2017 года люди фактически перестали пользоваться валютной ипотекой, помня о кризисах 2008-го и 2014-го годов.
Средний размер ипотечного кредита в 2018 году составил 2 миллиона рублей. Для сравнения, в прошлом году эта сумма была равна 1,7 млн рублей. Это говорит о том, что люди стали покупать жилье более высокого качества и большей площади. Причём количество «невозвратных» кредитов с каждым годом становится все меньше. К примеру, в 2017-м уровень просроченных займов составлял 2,44%, а в 2018-м уже - 1,94%. Радует, что граждане стали более осознано подходить к покупке с помощью кредитных средств и планировать свои финансовые расходы. Кстати, средний размер ежемесячной выплаты сейчас составляет 20 тысяч рублей.
Интересен и портрет современного заёмщика. Это молодой человек 30-35 лет с высшим образованием, работающий специалистом или руководителем среднего звена. Как правило, это женатые люди, уже имеющие детей. С 2003 года возраст заёмщиков значительно помолодел. Сегодня процент клиентов, взявших ипотеку, до 30 лет составляет половину от общего числа. Например, в начале 2000-х их число не превышало 15%.
Сейчас средняя ставка по ипотеке составляет - 9,42%. После того, как в начале прошлого года жилищные займы «подешевели», ипотечный рынок начал резко расти. В 2018 году он прибавил 60%. Эксперты предварительно просчитали, что за 2018 год количество выданных кредитов достигло 1,5 млн. Правда, положительную динамику рынка грозит подпортить решение Центробанка об увеличении ключевой ставки по ипотеке. Как следствие, банки уже начали поднимать стоимость процентов по своим кредитам.
В прошлом году банки активно начали развивать новый продукт - рефинансирование. Это позволило многим заёмщикам значительно сократить свои траты на ипотеку. В среднем рефинансирование сокращает сумму ежемесячного платежа на 20%. Особенно актуальна эта услуга для тех, кто брал жилищный займ до 2015 года. Реструктуризация кредита поможет вам сэкономить минимум несколько сотен тысяч рублей.
Несмотря на осенний рост ипотечных ставок, прогнозы банковских аналитиков довольно оптимистичны. Согласно указу президента России, который он подписал в мае, к 2024 году размер кредитной ставки жилищных займов должен снизиться до 8%, а количество выдаваемых кредитов достигнуть 2 млн единиц ежегодно. Эти показатели отражены в государственной программе по развитию ипотечного рынка. Для достижения этой цели, власть предлагает, например, перевести механизм выдачи займов в электронный формат, чтобы сократить издержки банков. Что в свою очередь позволит им уменьшить стоимость займов для клиентов. Также председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку рассказал о том, что готовится законопроект о накопительной ипотеке, который сделает реальным снижение ставок до 5-6% годовых. Поэтому нам с вами можно надеяться на то, что ипотека останется доступным продуктом несмотря на все потрясения рынка недвижимости.