Недавно Центробанк РФ предложил сократить ипотечный платёж или вовсе разрешить не выплачивать жилищный кредит заёмщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Например, при потере работы или наступление временной нетрудоспособности. Обеспокоенность главного финансового института страны понятна, ведь размер закредитованности населения в последние годы вырос до критической отметки. Об этом говорил в своём интервью «Российской газете» и председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку и председатель совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков. Однако пока эта инициатива не введена на правовом уровне, давайте узнаем, как можно отсрочить потерю ипотечной квартиры, если вы оказались в сложной финансовой ситуации.

Управляемое расставание - это юридическая процедура, при которой заёмщик теряет недвижимость, но делает это осознанно. Данная стратегия позволяет должнику значительно отсрочить своё выселение из квартиры и при этом не оплачивать обязательства по ипотечному кредиту. На практике вы можете пользоваться жильём года три, а если повезёт, то и дольше. Как же это работает?

По закону банк не может выселить вас из квартиры без решения суда. Следовательно, ваша цель максимально затянуть судебный процесс. А в идеале за это время ещё и поправить своё материальное положение, чтобы вновь начать выплачивать ипотеку и оставить жилье себе. Но давайте обо всем по порядку.

Надеемся, вы уже поняли, что без опытного адвоката не обойтись. Но траты на юриста - это меньшее из зол при такой безвыходной ситуации, как ваша.

Итак, начальный этап, через который вам предстоит пройти, это суд первой инстанции. На предварительных заседаниях судья знакомится с документами дела, выслушивает аргументы сторон, принимает встречные иски. Растянуть этот процесс вам помогут ходатайства об отсрочке по уважительной причине. Таковой может стать больничный или командировка. Не забывайте о том, что ваше отсутствие должно быть подтверждено документально: справкой из медицинского учреждения или с места работы. Ходатайств может быть несколько, но не более трёх за время процесса, поэтому вечно откладывать предварительные слушания не получится. Помните, что главное не переусердствовать. Если судья поймёт, что вы намерено затягиваете процесс, он начнёт негативно относиться к вам и вашим аргументам.

На самом деле затягивание процесса необходимо вам ещё и для того, чтобы составить возражение на банковский иск. Финансовые организации, как правило, обращаются с цифрами достаточно вольно: занижают стоимость недвижимости и завышают размеры пенни и штрафов. Однако судья не станет самостоятельно проверять все данные, обратить его внимание на несоответствие сумм ваша задача. Изучение встречного иска потребует времени, поэтому вы соответственно получите ещё одну отсрочку.

Если судебный процесс затрагивает интересы членов семьи, а так часто бывает, когда недвижимость куплена в ипотеку, привлеките их в качестве свидетелей. Ведь они также могут пропустить заседание по уважительной причине, что приведёт к ещё одной отсрочке. Тем самым вы увеличите срок проживания в своей квартире ещё на несколько месяцев.

Если суд вынес решение не в вашу пользу (а скорее всего так и будет, давайте не рассчитывать на чудо), вам необходимо обжаловать его в высшей инстанции, не дожидаясь пока оно вступит в силу. Как вы уже поняли, ходатайства и обжалования могут растянуть судебный процесс на несколько лет. Собственно говоря, добиться этого и есть ваша задача.

Принудительное выселение также можно отсрочить. Для этого необходимо как можно раньше, желательно не дожидаясь письма от пристава, подать заявление о банкротстве. На время рассмотрения вашего дела все требования кредиторов будут заморожены. В среднем процессы по банкротству длятся полтора-два года. Главное, что в этот период вы сохраняете право пользоваться квартирой и не платить по кредитам. Конечно, процедура банкротства имеет ряд отрицательных моментов. Вы не сможете занимать должность генерального директора или возглавлять ИП. О новых кредитах также придётся забыть, а вашими деньгами будет распоряжаться финансовый управляющий. Да, теперь все ваши банковские карточки и счета будут находиться в его власти. Впрочем, это не так уж плохо. Если вам удастся наладить контакт с этим специалистом, он вправе оставить вам большую часть доходов, а также дать несколько уроков финансовой грамотности. Тогда вполне вероятно, что к окончанию процесса вы снова «будете на коне» и даже сможете выкупить своё недвижимое имущество обратно.