В этом году систему ипотечного кредитования ждут глобальные перемены. И дело не только в экономической обстановке и новых поправках к закону о долевом строительстве. Основная причина предстоящих изменений - это Послание президента, которое определило вектор развития сектора жилищных займов на несколько лет вперёд. Давайте посмотрим, какие проекты появятся в 2019 году, и кто выиграет от этих нововведений.

Ставка вверх, ставка вниз

Пожалуй, самый главный посыл февральского Послания - это ответ на вопрос, что же будет с ипотечной ставкой. Несмотря на пессимистичные прогнозы банковского сектора, президент напомнил, что необходимо продолжить работу в рамках Указа № 204 «О национальных целях...», где говориться о том, что ключевая ставка должна быть снижена до 8% до окончания 2024 года. О первых успехах Правительству и Центробанку необходимо отчитаться до 15-го января 2020 года. Однако эксперты банковского сектора считают, что уже к концу этого года проценты по ипотечным кредитам опустятся до желанных для многих россиян 8-ми процентов.

Ещё один важный проект, который должен существенно облегчить жизнь ипотечных заёмщиков, это закон о кредитных каникулах. Сейчас этот механизм поддержки является исключительно добровольным и предоставляется только на усмотрение банков. Президент же предложил закрепить его на юридическом уровне и сделать обязательным к применению.

Первая редакция должна появиться в июне этого года. Однако уже сейчас известны некоторые подробности об условиях предоставления ипотечных каникул:

- кредитный договор заключён не для целей связанных с предпринимательством

- заёмщик является физическим лицом

- недвижимость является единственным помещением заёмщика пригодным для жизни

- условия кредитного договора не менялись ранее по требованию заёмщика.

Также чиновники уже определились с тем, какие обстоятельства подходят под определение трудной жизненной ситуации:

- снижение зарплаты заёмщика или его супруга (супруги) более чем на 30% за месяц до обращения с просьбой о предоставлении каникул

- смерть близкого родственника, имеющего на иждивении нетрудоспособных членов семьи

- временная нетрудоспособность сроком более 2 месяцев подряд

- установление инвалидности I или II группы

- регистрация заёмщика в органах службы занятости с целью поиска работы

Если заёмщик оказался в ситуации, соответствующей одному из этих параметров, власти хотят обязать банки предоставить ему кредитные каникулы сроком до 6-ти месяцев. Впрочем, следует помнить, что этот механизм не освободит тех, кто получил льготу, от необходимости выплатить всю сумму займа. Просто график платежей будет изменён в соответствии со сроком отсрочки.

Действующие программы для льготных категорий населения, например, военных и многодетных семей решили оставить и в этом году. Но на этом хорошие новости не заканчиваются. Согласно Посланию президента, дополнительные преференции решено выделить тем, кто имеет 2 и более детей. На это чиновников подтолкнула статистика. В прошлом году льготной 6-процентной ипотекой воспользовалось только 4 500 семей. Чтобы увеличить эти цифры, президент предложил продлить действие сниженной ставки на весь период действия кредита. Законопроект обещали выпустить 25 марта этого года, однако до сих пор он не был издан. Причины задержки сроков не уточняются, но учитывая, что эту инициативу поручено курировать Дмитрию Медведеву, можно надеяться, что закон увидит свет до конца 2019-го.

Также государство решило помочь гражданам накопить на первоначальный взнос по ипотеке, решив тем самым вопрос с трудностями получения жилищных займов. Проект этого закона уже готов и находится на обсуждении в Правительстве. Согласно ему в скором времени должен появиться новый вид вкладов - специальный депозит с повышенной процентной ставкой, где физическое лицо сможет аккумулировать средства для первоначального взноса на покупку недвижимости. Как только сумма достигнет 20% от стоимости жилья, которое клиент хочет приобрести, банк будет обязан выдать ему ипотечный займ.

Правда, эта инициатива встретила активное сопротивление со стороны представителей кредитных организаций. Финансисты считают, что на сегодняшний момент инструментов, которые позволяют увеличить свои сбережения и получить ипотеку, и так достаточно. А будущий законопроект только усложнит «жизнь» банков. Впрочем, если инициатива будет принята, у кредиторов не останется выбора, а заёмщики получат ещё одну возможность улучшить свои жилищные условия.