Новый закон обязал банки предоставлять заёмщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, отсрочку по выплатам жилищного кредита. С 31 июля 2019 года финансовые организации не смогут отказать своим клиентам в просьбе об ипотечных каникулах. Правда данной преференцией смогут воспользоваться не все, а лишь определённая категория граждан. Но давайте разберёмся по порядку в новом инструменте защиты ипотечников.

Реструктуризация и ипотечные каникулы

Казалось бы, зачем нужны ипотечные каникулы, когда вот уже как несколько лет каждый банк предлагает услугу реструктуризации кредита. Для непосвящённых в тонкости финансовых инструментов спешим сообщить, что это совершенно разные механизмы.

Реструктуризация позволяет вам снизить процент кредита. Но банк может отказать вам в предоставлении этой услуги. Это во-первых. Во вторых, этот механизм не предполагает отсрочки по ежемесячным платежам или существенного уменьшения их размера.

Ипотечные каникулы с 31 июля этого года, то есть с момента вступления в силу нового закона, вам предоставить обязаны, но при соблюдении ряда условий. Правда об этом чуть позже. Согласно новелле, заёмщик может попросить банк либо об отсрочке длительностью до 6 месяцев, либо об уменьшении суммы ежемесячного платежа на тот же период. Важно понимать, что погасить всю сумму долга по ипотеке вам все равно придётся, просто график выплат будет удлинён. Хорошая новость в том, что теперь кредитная организация не сможет потребовать у вас досрочного погашения займа или отобрать недвижимость, если вы попали в трудную финансовую ситуацию.

Как получить ипотечные каникулы

Новый механизм содержит ряд условий, которые ограничивают круг лиц, имеющих право на ипотечные каникулы. Поэтому прежде, чем нести заявление в банк, внимательно изучите пункты закона.

Итак, когда вы можете вос

пользоваться данным видом поддержки:

- Если это ваше единственное жилье. Данная информация будет проверяться через Росреестр. Если у вас уже есть доля в квартире жены или родителей, могут возникнуть сложности. Ипотечные каникулы вам одобрят, только если она не превышает нормы предоставления жилья в регионе. Для Санкт-Петербурга это 18 кв.м. То есть если вы владеете 1/3 доли в недвижимости общей площадью 40 кв.м, то преференцию вам одобрят, если в квартире 70 кв.м - то нет.

- Закон точно определяет понятие «трудная жизненная ситуация». В это список входят: потеря работы, получение инвалидности I или II группы, уменьшение дохода более чем на 30% за последние 2 месяца, нахождение на непрерывном больничном более 2 месяцев, увеличение количества нетрудоспособных иждивенцев. Естественно, что каждая из этих

ситуаций требует документального подтверждения. Например, если вы потеряли работу, то должны официально зарегистрировать свой статус на бирже труда и получить выписку из регистра. Остальные форс-мажорные обстоятельства основанием для предоставления ипотечных каникул не являются.

Если ваша ситуация подходит под вышеописанные условия, вам необходимо предоставить в банк заявление с просьбой об ипотечных каникулах, документы, подтверждающие ваши трудные обстоятельства, и выписку из ЕГРН. Это все. Дополнительные справки кредитная организация требовать не имеет права.

Когда и насколько

Теперь давайте поговорим о важных деталях самого финансового механизма. Ипотечные каникулы можно попросить на любом этапе выплаты кредита. Здесь ограничений нет. Вы можете написать заявление на полное прекращение выплат в течение льготного периода или уменьшить ежемесячный платёж до посильной для вас суммы. Выбирать вам. Но помните, что рано или поздно придётся заплатить всю стоимость жилья.

Ещё одно принципиальное условие - каникулы предоставляются только по кредиту, условия которого ранее не менялись. То есть если вы уже реструктуризировали ипотеку, отсрочку вы вряд ли получите. Зато действие нового закона распространится и на старые жилищные займы. К примеру, если вы купили квартиру с помощью средств банка в 2014 году, можете попросить каникулы в 2019-м.

Максимальный срок их предоставления - 6 месяцев. Но вы можете прекратить действие льготного периода раньше в добровольном порядке. Просто начните вносить платежи в обычном размере согласно графику. Также вы имеете право выбрать срок наступления каникул. Например, укажите в заявлении, что хотите, чтобы ипотечные каникулы начались через месяц или два после вашего обращения.

И последняя важная новость - ипотечные каникулы не испортят вашу кредитную историю, в отличие от регулярных просрочек. Поэтому если вы сомневаетесь в своей платёжеспособности, лучше всего обратиться за помощью и воспользоваться новой услугой. Но сделать это можно будет только начиная с 31 июля этого года, когда закон вступит в силу.