Несмотря на снижение ставок по ипотеке, этот продукт с трудом можно назвать доступным для среднестатистической российской семьи. Но есть законные способы, которые позволяют снизить проценты по жилищному займу и выплатить его быстрее. Давайте узнаем, как сделать кредит более выгодным и остаться при этом надёжным заёмщиком.

Дифференцированные платежи

Мало кто знает, что у ипотечных продуктов есть два вида графика платежей: аннуитетный и дифференцированный. Обычно менеджеры предлагают первый вариант, так как он подразумевает равные взносы в течение всего срока кредита. Однако вот о чем молчат сотрудники банка. В случае аннуитетного графика вы сначала гасите проценты, и лишь незначительная часть средств идёт на уплату основного долга.

Во втором случае, несмотря на больший размер платежей в первые несколько лет, вы гасите тело кредита и проценты 50\50. Следовательно, размер переплаты будет значительно меньше, ведь проценты начисляются от оставшейся суммы долга. При выборе дифференцированного графика платежей ваша экономия составит около 200 тысяч рублей.

Оформляем налоговые вычеты

Получить налоговый вычет можно не только с покупки квартиры, но и с процентов, которые вы выплачиваете по ипотеке. Государством установлен лимит на сумму расходов, связанных с жилищным займом, - 3 миллиона рублей.

Получить возврат имущественного налога можно один раз в жизни. Для этого необходимо иметь гражданство РФ и быть официально трудоустроенным, то есть платить НДФЛ со своих доходов. Максимальная сумма вычета по ипотечным процентам составляет 390 тысяч рублей. Если потратить эти деньги на досрочное погашение жилищного займа, то экономия получится существенной.

Пользуемся государственной поддержкой

Многие заёмщики боятся пользоваться государственными субсидиями, думая, что невозможно собрать все необходимые документы. На самом деле механизмы получения поддержки сейчас сильно упростили. На сайте Дом.рф можно отслеживать актуальные программы действующих субсидий, вдруг вы окажитесь в числе заёмщиков, имеющих право на льготы.

Погашать кредит досрочно

Погашать ипотеку досрочно имеет смысл в первой половине срока, а не в конце, как многие привыкли делать. Однако необходимо уточнить у работника банка, как сделать так, чтобы сверх выплаты шли на погашение тела долга. Возможно, необходимо будет написать заявление.

Добавив лишние 5-10 тысяч рублей в месяц, вы сможете сэкономить до 500 000 рублей на процентах, а также существенно сократить срок своей ипотеки.

Рефинансируем кредит

Обязательно отслеживайте предложения по рефинансированию кредитов в других банках. Вслед за снижением ключевой ставки Центробанка РФ, ипотечные продукты также начали дешеветь. Делать это лучше в первые годы выплаты кредита. Чем дальше, тем выгода от рефинансирования будет меньше.

Важно, уточняйте у банков не только размер процентов, но и наличие дополнительных расходов. Например, различных комиссиях, стоимости страховки и регистрации договора, которые могут повлиять на выгодность предложения.